אך גם בעידן הזה, שבו הכלכלה הישראלית והעולמית במשבר, לחסכונות שלנו עדיין יש חשיבות רבה. 

השפעת הקורונה על השווקים הפיננסיים

התפרצות המחלה גורמת לירידות חדות בבורסות בכל רחבי העולם. ישנן חברות שנפגעות באופן ישיר מהמשבר, עקב סוג הפעילות שלהן. כך, למשל, חברות תעופה ותיירות נפגעו מאוד, וגם חברות נפט (חלה ירידה בצריכת הדלק העולמית) וחברות ביטוח משלמות מחיר רב על המשבר הנוכחי. 

במצב כזה, משקיעים רבים שואלים את עצמם האם נכון למזער נזקים ולמכור את ההשקעות שלהם, או שעדיף לחכות להתאוששות של השוק. 

התשובה לשאלה הזו אינה פשוטה ומעסיקה מומחים רבים בעולם הפיננסי. במקרים של משברים גלובליים קודמים – כמו זה של שנת 2008 – הסתבר שמי שמכר את ההשקעות שלו במחירי הפסד שילם על כך ביוקר. דווקא המשקיעים שהחליטו להיות סבלניים, נהנו בסופו של דבר מההתאוששות של השווקים. 

הוצאה של כספים ממוצרים פנסיוניים והשקעות יכולה להיות טעות מרה. יחד עם זאת, חשוב לומר שהמשבר הנוכחי עלול להיות בפרופורציות שטרם הכרנו וכי לא בהכרח ניתן להסיק מה מומלץ לעשות על פי מה שאירע במשברים קודמים. 

עדיפות למוצרים סולידיים

באופן כללי, מוצרי השקעה בעלי אופי סולידיים הם בטוחים יותר בימים אלו. כדי להחליט אם לבצע שינוי במסלולי ההשקעה שלכם, כדאי לקבל ייעוץ מקצועי מאנשים שהתחום הפיננסי הוא תחום ההתמחות שלהם. בכל מקרה, מומלץ שלא להיכנס ללחץ מוגזם. סביר להניח שהשווקים הגלובליים יתאוששו, ושההפסדים שאנו רואים היום יתקזזו בהמשך ואנו נחזור לראות רווחים מההשקעות שלנו. 

הפוסט חסכונות חשובים גם בעידן הקורונה הופיע לראשונה ב-אוריינט - ביטוח | פנסיה | פיננסים.

ישנן כמה דרכים להתכונן מראש לתקופה זו בחיים. אחת מהן היא אפשרות שנוספה לציבור הרחב בשנים האחרונות, והיא פתיחת קופת גמל בהתאם לתיקון 190. 

מה מאפשר תיקון 190?

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר בעצם לכל אדם לפתוח קופת גמל וליהנות מקצבה חודשית פטורה ממס לאחר שהגיע לגיל 60. 

בפועל, יוצא שאתם חוסכים כסף כמו עם כל מכשיר פיננסי אחר, אך יש באפשרותכם לממש את הרווחים שלכם באמצעות הוצאת הכספים כקצבה חודשית. קצבה זו תהיה פטורה ממס על פי תיקון 190, וכך בעצם אתם נהנים מהכסף ומהרווחים שצברתם בצורה פטורה ממס. 

ישנה גם אפשרות למשוך את הכסף מקופת הגמל באופן חד פעמי ולשלם אחוז מס מופחת לעומת המס הרגיל על רווחי הון. אחוז המס שיידרש, במקרה זה, יהיה מס נומינלי של 15%. המס הקבוע על רווחי הון הוא בשיעור 25%.  

יתרונות נוספים של פתיחת קופת גמל על פי תיקון 190

חידוש נוסף בחוק קבע כי במקרה והעמית בקופה נפטר לפני הגיעו לגיל 75 – המוטבים שיורשים את הכסף שבקופה יכולים ליהנות גם הם מהטבות מיסוי. במידה והעמית נפטר לאחר גיל 75, המוטבים יוכלו לקבל הטבת מס לתקופה של שלושה חודשים לאחר הפטירה ועד שהם מושכים את הכספים. 

כמובן שרצוי לבחון כל מקרה לגופו. ישנם מכלול שיקולים בפתיחת קופת גמל, וחשוב להכיר את כל התנאים לקבלת ההטבות שמוזכרות כאן. מידע מקצועי ניתן לקבל על ידי יועצים מומחים בתחום. 

הפוסט קופות גמל ותיקון 190 הופיע לראשונה ב-אוריינט - ביטוח | פנסיה | פיננסים.

אחד מערוצי החיסכון שאפשריים כיום הוא פתיחת קרן השתלמות לעצמאים. מדובר במוצר של חיסכון לטווח בינוני, שמאז 2017 נהיה כדאי יותר ושחשוב להכיר אותו. 

הטבות של קרן השתלמות לעצמאים

המדינה מאפשרת כיום שתי הטבות מס שונות הזמינות לחוסכים בקרן השתלמות לעצמאים:

• החשבה של הפקדות לקרן ההשתלמות כהוצאה מוכרת לצורכי מס. כך יקוזז בעצם המס שהחוסך העצמאי יצטרך לשלם בסוף כל שנה. 
• קבלת פטור ממס על רווחי הון בזמן משיכת הכספים. כיום ישנו מס בגובה 25% על רווחי הון. החידוש הוא שבתנאים מסוימים יהיה פטור מלא או חלקי על מס זה כאשר העצמאי מממש את הרווחים שבקרן ההשתלמות. 

מתי ניתן למשוך את הכספים?

בשביל לקבל את הטבות המס על הכספים שמצויים בקרן ההשתלמות, יש צורך שהקרן תהיה סגורה במשך 6 שנים לפחות. במקרה שהחוסך העצמאי הגיע לגיל הפרישה (62 לנשים ו-67 לגברים), הוא יוכל למשוך את הכספים גם לאחר 3 שנים (בנקודת יציאה מתוזמנת מראש). כך גם במקרה שהכספים בקרן אכן מיועדים להשתלמות. 

במקרה שמושכים את הכסף המושקע בשלב מוקדם יותר – מתבטלת הזכאות להטבות המס. 

בחירה חכמה של קרן השתלמות לעצמאים

אם אתם עצמאים ומעוניינים לפתוח קרן השתלמות, חשוב לקבל ייעוץ מקצועי. כל קרן מניבה תשואה שונה ויש בקרנות השונות מידת חשיפה שונה לסיכונים. כדאי גם לבחור קרן בהתאם לראייה כוללת של כל החסכונות וההשקעות שיש לכם. ייעוץ מקצועי שכזה ניתן על ידינו, בחברת אוריינט. 

הפוסט קרן השתלמות לעצמאים הופיע לראשונה ב-אוריינט - ביטוח | פנסיה | פיננסים.

תכנון פרישה הוא דבר שצריך לעשות כמה שיותר זמן לפני גיל הפרישה עצמו. מדובר בתכנון פיננסי שמשמעותו מבט כולל על כל ההשקעות, הביטוחים ותכניות הפנסיה. חשוב למפות את ההכנסות העתידיות שתהיינה בזמן היציאה לגמלאות ולתכנן היטב – על מנת לדאוג לכך שגם בזמן הגמלאות נמשיך לחיות חיי רווחה.

את תכנון הפרישה מומלץ לעשות בהתייעצות עם מומחים. התייעצות מסודרת עם אנשי מקצוע תסייע בהכנות לקראת גיל שבו קשה בהרבה לייצר הכנסות. 

מה חשוב לדעת במקרה שמפסיקים לעבוד לפני גיל הפרישה?

שוק העבודה בימינו הוא דינמי מאוד. במקרים רבים אנשים מאבדים את עבודתם עוד בטרם הגיעו לגיל הפרישה. במקרים כאלו חשוב עוד יותר לבצע תכנון פרישה לגמלאות. 

בנוסף, חשוב מאוד להקפיד להמשיך ולבצע את כל התשלומים הקבועים (כמו ביטוח לאומי ותשלום פרמיות של ביטוחים). זאת על מנת שזכויותיכם לא תיפגענה כשתגיעו לגיל הפנסיה. 

למה לבצע תכנון פרישה מסודר?

גיל הפנסיה שלכם יגיע בסופו של דבר, וחשוב שתהיו מוכנים לכך. יכול להיות שתרצו לבצע שינויים בהשקעות שלכם ובכיסויי הביטוחים שלכם. 

בעזרת תכנון פנסיה עם איש מקצוע מהתחום ניתן לשאול את השאלות הנכונות שיעזרו לכם בהמשך החיים. בנוסף, יכול להיות שמגיעות לכם הטבות מס שונות או שישנן דרכים בהן תוכלו למצות את הזכויות שלכם בעתיד וליהנות מקצבת פנסיה גדולה יותר. 

אלו הם בדיוק הדברים שניתן לברר על ידי קבלת ייעוץ פיננסי מקצועי לתקופת הגמלאות. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עם המומחים שלנו בחברת אוריינט, ולקבל את הייעוץ המתאים לקראת גיל הפרישה. 

הפוסט תכנון פרישה לגמלאות הופיע לראשונה ב-אוריינט - ביטוח | פנסיה | פיננסים.